Interesse composto

Scopri come proteggere il tuo patrimonio anche se hai un comunissimo stipendio

Il Potere dell’Interesse Composto: Un’Introduzione per i Nuovi Giovani Investitori

Hai mai sentito parlare dell’interesse composto e ti sei chiesto cosa sia e come funzioni? Se sì, sei nel posto giusto!

Se sei appena entrato nel mondo del guadagno e degli investimenti, capire l’interesse composto potrebbe fare la differenza tra una gestione prudente dei tuoi soldi e perdere grandi opportunità di crescita finanziaria.

L’Interesse composto cos’è

In poche parole, l’interesse composto è un concetto magico che fa crescere i tuoi risparmi più velocemente di quanto tu possa immaginare. Ma come funziona esattamente?

Immagina di mettere i tuoi risparmi in un conto bancario o in un investimento che paga un certo tasso di interesse ogni anno.

L’interesse composto entra in gioco quando l’interesse che guadagni viene aggiunto al tuo saldo iniziale, e poi l’anno successivo, guadagni interesse non solo sul tuo saldo iniziale, ma anche sull’interesse che hai già guadagnato. In altre parole, stai guadagnando interesse sul tuo interesse!

Ora, potresti pensare: “Questo suona fantastico, ma come faccio a calcolare quanto guadagnerò con l’interesse composto nel tempo?” È qui che entra in gioco il calcolo di questa preziosa leva economica.

La formula dell’interesse composto può sembrare complicata all’inizio, ma una volta compresa, ti darà il potere di pianificare il futuro finanziario con più sicurezza.

La formula dice che il valore futuro del tuo investimento dipende dall’importo iniziale che hai investito, dal tasso di interesse, dalla frequenza con cui l’interesse viene aggiunto e per quanto tempo tieni i tuoi soldi investiti.

Fortunatamente, non devi fare tutti questi calcoli a mano! Esistono fantastici strumenti online chiamati “simulatori di interesse composto” che fanno tutto il lavoro pesante per te. Basta inserire i tuoi dati e otterrai una stima di quanto crescerà il tuo investimento nel tempo.

In sintesi, leva economica è come una bacchetta magica per i tuoi risparmi. Capirne il funzionamento e utilizzare gli strumenti giusti per calcolarlo può fare una grande differenza nel tuo futuro finanziario.

Quindi, perché non iniziare a esplorare il meraviglioso mondo dell’interesse composto oggi stesso? Potresti essere sorpreso di quanto possa fare per te e i tuoi soldi!

Calcolo interesse composto: ecco la formula di interesse composto

La matematica alla mano oltre ogni simulatore

Per capire come funziona l’interesse composto senza usare calcolatrici o formule online complicate, possiamo farlo manualmente. Questo ti dà una visione più chiara di come i tuoi soldi crescano nel tempo quando li investi. Ecco come farlo:

  1. Inizia con l’importo che investi inizialmente, chiamato “importo principale”. Ad esempio, diciamo che investi €10.000 in un conto di risparmio che paga il 5% di interesse all’anno.
  2. Ora, considera a che velocità cresce il tuo investimento ogni anno, chiamato “tasso di interesse”. Nel nostro esempio, il tasso di interesse è del 5% all’anno.
  3. Poi, guarda con quale frequenza l’interesse viene aggiunto al tuo investimento, chiamato “periodo di composizione”. Supponiamo che l’interesse sul tuo conto di risparmio si aggiunga mensilmente.
  4. Decidi per quanto tempo vuoi tenere i tuoi soldi nell’investimento, chiamato “periodo di tempo”. Ad esempio, diciamo che vuoi mantenere i tuoi soldi nel conto di risparmio per 5 anni.
  5. Ora, possiamo usare una formula per calcolare quanto vale il tuo investimento in futuro. La formula è: FV = PV x (1 + r/n)^(nt), dove FV è il valore futuro del tuo investimento, PV è l’importo iniziale, r è il tasso di interesse annuale, n è il numero di volte in cui l’interesse si compone all’anno e t è il numero di anni.

Quindi, se applichiamo questa formula con i nostri esempi, scopriremo che dopo 5 anni il tuo investimento di €10.000 varrà circa €12.762,96.

Questi passaggi possono sembrare complicati all’inizio, ma comprendere questo processo può davvero aiutarti a prendere decisioni migliori sugli investimenti nel lungo periodo.

Interesse composto: entriamo nella pratica

Calcolare l’Interesse Composto per Periodi Intra-annuali in Excel

In parole semplici, calcolare l’interesse composto significa capire quanto cresce un investimento nel tempo. Può sembrare complicato, ma con Excel e poche formule, puoi farlo. Se stai pensando a come farlo per un periodo intra-annuale, ecco come.

Cos’è l’Interesse Composto Intra-annuale?

Immagina di investire i tuoi soldi e vedere quei soldi crescere non una, ma più volte all’anno. Questo è l’interesse composto intra-annuale. Le banche spesso lo usano per calcolare quanto guadagnerai sui tuoi risparmi.

Come Calcolarlo in Excel

In Excel, c’è una funzione chiamata EFFECT che fa tutto il lavoro pesante. Basta darle il tasso di interesse annuo e il numero di periodi di composizione per anno. Ad esempio, se hai un tasso di interesse annuo dell’8% e la banca compone due volte all’anno, puoi usarla così: =EFFECT(EFFECT(0,08,2)*3,3).

Se preferisci l’antica matematica, c’è un’equazione per questo. Ecco come funziona:

Dove:

  • P è l’importo iniziale
  • k è il tasso di interesse annuo
  • m è il numero di volte che l’interesse è composto per periodo (come mensile o trimestrale)
  • n è il numero di periodi o la durata del prestito

Esempi Pratici

Immagina di investire $100 a un tasso del 7,5% composto trimestralmente per due anni. In Excel, puoi usare =EFFECT(EFFECT(0,075,4)*2,2) o l’equazione diretta. Alla fine, otterrai il tuo risultato.

Conclusioni

Capire l’interesse composto può sembrare complicato, ma con gli strumenti giusti come Excel, puoi affrontarlo con sicurezza. Quindi, prova a fare i tuoi calcoli e guarda i tuoi soldi crescere nel tempo.

Ed ora, in pratica, il piano di accumulo per i giovani

Massimizza il Potere dell’Interesse Composto Fin da Giovane

Per i giovani, sfruttare l’interesse composto è una strategia vincente. Il tempo è il loro alleato, essendo un componente chiave nella formula dell’interesse composto.

Partendo con piccole somme, come €100 al mese, è più accessibile. Inoltre, possono adottare un piano di accumulo (PAC), mantenendo gli investimenti per molti anni.

Immagina di investire in un PAC che rende in media l’8% annuo. Dopo 30 anni, i risultati sono sorprendenti. E dopo 40 anni, nel bel mezzo della vita lavorativa, il capitale accumulato è notevole.

Le formule per calcolare questo tipo di PAC con interesse composto sono accessibili tramite Excel. Puoi utilizzare la funzione VAL.FUT per ottenere rapidamente il risultato finale. Se desideri vedere l’evoluzione del montante nel tempo, puoi creare una tabella su Excel e calcolare l’interesse composto passo dopo passo.

Con il tempo e la giusta strategia, anche con piccoli investimenti, è possibile ottenere risultati significativi. Rendilo facile con le formule di Excel e monitora il tuo capitale mentre cresce nel tempo.

Esempio:

Se investi 1.200 € all’anno per 40 anni in un PAC con prodotti bancari molto interessanti che ti dà un rendimento medio del 5% annuo, quale sarà il tuo capitale finale?

Usando la formula

il risultato è circa 144.959,73 €.

E se investi 1.200 € all’anno per 40 anni in un prodotto ETF di borsa che ti rende il 10% complessivo (si ci sono le oscillazioni ma a noi interessa il lungo periodo e non la leva finanziaria), quale sarà il tuo capitale finale?

Usando la formula

il risultato è circa 531.111,07 €.

E chi può risparmiare da uno stipendio/dividendo, al di sopra della soglia della sopravvivenza in Italia, diciamo 2500 Euro, immagina di guadagnarne 3000 e di risparmiare/investire 500 Euro all’anno per 40 anni.

il risultato è circa 2.655.555,33 €.

Ovviamente chi parte con un fondo di investimento più alto, ad esempio 10.000 Euro per poi fare la scalata, sarà avvantaggiato sul risultato finale.

L’obiettivo è guadagnare di più, tenere lo stile di vita contenuto, che non significa diventare tirchi e cercare di risparmiare almeno il 15 % delle entrate mensili.

I liberi professionisti che adottano un metodo conservativo, detto ‘saver’, ovvero abili con il risparmio e dallo stile di vita contenuto, mettiamo che guadagnino mediamente 10.000 mila Euro al mese ed hanno uno stile di vita da 3.000 Euro al mese, ecco che potranno risparmiare ed investire molto, e in meno tempo arrivare a vivere di rendita (il porto sicuro), pur mantenendo un discreto stile di vita.

Lo stile di vita da 3000 Euro guadagnandone 10.000 permette di avere un cuscinetto liquido e un conto d’emergenza per l’azienda significativo. Ad esempio chi guadagna 10.000 ed è un ‘saver’, potrebbe ripartire il denaro in: 3000 Euro: stile di vita, 2000: Euro conto risparmio, 2000 Euro: conto emergenza aziendale (in caso valutare se assumere un assistente), 3000 Euro: investimenti in portafoglio di borsa.

Se non sbagliano un colpo costoro potranno vivere di rendita a 50 anni, godersi la seconda fase della vita.

Questi individui lungimiranti e intelligenti sono quelli che ad una certa età si concedono lo sfizio di girare il mondo spesso e volentieri. Gli imprenditori di successo osano ancora di più.

Ad alti livelli il gioco si fa ancora più interessante.

Scopri come proteggere il tuo patrimonio anche se hai un comunissimo stipendio

Un porto sicuro credibile per un individuo di questa fascia (di reddito) che guadagna 3.000 Euro al mese: allora ha un lavoro di tutto rispetto in Italia, può arrivare ad un porto sicuro fatto di 1 Milione in investimenti di borsa, 1 Milione in immobili a rendita, 1 Milione in banca (meglio distribuito su 2 conti) che ha la funzione di fondo d’emergenza.

Risultato: 3.186.666,40! Eh, mica male come patrimonio!

Questa situazione è tranquillamente raggiungibile verso i 60 anni, partendo presto a lavorare sui 18-20 anni, se si eseguono gli step giusti senza sgarrare. Da qui il perché formarsi e imparare a Vendere e fare Marketing, posizionarsi bene sul mercato, frequentare persone ingamba, imparare a risparmiare ed investire. E tutto questo lo si fa con il mindset giusto!

Iniziare il prima possibile a sollevarsi da terra

Il consiglio è di tenere lo stile di vita basso e di non accontentarsi di stipendi (li chiamiamo iniziali) di 1200-1500 Euro a vita.

All’inizio può andare bene sollevarsi da terra percependo stipendi bassi, per poi iniziare a scalare verso alte vette, insomma non accontentarsi, ecco! La gavetta e la scalata lenta è un concetto che imbriglia e incatena un sacco di talenti, soprattutto in Italia.

E quindi cos’è che ti fa guadagnare e che ti permette di ricevere soldi in abbondanza dai tuoi clienti in cambio di valore (prodotti/servizi)?

Il fatto che si diventi esperti in qualcosa attraendo chi scambia volentieri il proprio denaro per comprare quello che tu vendi. Il cliente non vuole più i suoi soldi perché percepisce che quello che vendi vale di più dei suoi soldi! Questo è il libero mercato!

Con il tempo occorre crescere e non essere ricattabili da un capo tiranno che ti fa credere di essere tu quella/o fortunata/o a percepire 1500 Euro al mese.

Certo è, se si è pigri o giù di morale, se si hanno altri problemi di natura psicologica o ambientale (persone, luoghi grigi e opprimenti attorno a te) vanno prima appianati questi problemi.

Per questo si parte sempre dal Mindset per avere un cambiamento decisivo nella vita.

Non perderti d’animo, continua a studiare e dai un’occhiata al contenuto che segue, prima lo guardi, poi ci ragioni, poi lo riguardi (mettiti nei preferiti questo articolo), poi prima di prendere una decisione hai uno slot di 30 minuti gratis con un professionista vero.

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Fatti i tuoi calcoli; ti raccomando, non dire che nessuno te l’ha mai detto.

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